{"id":11099,"date":"2026-05-29T10:00:19","date_gmt":"2026-05-29T13:00:19","guid":{"rendered":"https:\/\/diariocolon.com.ar\/?p=11099"},"modified":"2026-05-29T10:00:20","modified_gmt":"2026-05-29T13:00:20","slug":"salvavidas-financiero-frente-a-la-mora-record-el-banco-nacion-sacude-el-mercado-con-un-plan-de-rescate-y-los-demas-bancos-rearman-sus-estrategias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariocolon.com.ar\/?p=11099","title":{"rendered":"Salvavidas financiero frente a la mora r\u00e9cord: el Banco Naci\u00f3n sacude el mercado con un plan de rescate y los dem\u00e1s bancos rearman sus estrategias"},"content":{"rendered":"\n

El alarmante salto de la morosidad en personas f\u00edsicas \u2014que escal\u00f3 al 11,5% y se convirti\u00f3 en la cifra m\u00e1s alta de los \u00faltimos veinte a\u00f1os\u2014 oblig\u00f3 a las principales entidades del pa\u00eds a desplegar planes de contingencia. El Naci\u00f3n abri\u00f3 un fuerte canal de competencia al ofrecer consolidar deudas incluso de clientes de otros bancos y fintech, con plazos de hasta 96 meses.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

El sistema financiero argentino atraviesa un fuerte reacomodamiento. El dr\u00e1stico impacto de la ca\u00edda del poder adquisitivo, el encarecimiento de los servicios y la proliferaci\u00f3n de deudas familiares para sostener el consumo b\u00e1sico detonaron un salto hist\u00f3rico en la irregularidad de los cr\u00e9ditos. Durante marzo de 2026, la mora en pr\u00e9stamos personales trep\u00f3 al 14,2%, mientras que el incumplimiento en tarjetas de cr\u00e9dito alcanz\u00f3 el 11,7%, afectando a casi cinco millones de hogares en todo el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Ante este escenario de urgencia social y sustentabilidad bancaria, el Banco Naci\u00f3n pate\u00f3 el tablero con un paquete de asistencia agresivo, forzando a la banca privada, a las entidades provinciales y a las fintech a flexibilizar sus condiciones para evitar la exclusi\u00f3n financiera de millones de usuarios.<\/p>\n\n\n\n

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Una persona utiliza una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil para enviar dinero, sentada en un caf\u00e9 con una taza de caf\u00e9 y un port\u00e1til cerca, destacando la comodidad de las transacciones digitales. (Imagen Ilustrativa Radio Colon)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

El \u00abkit\u00bb de asistencia del Banco Naci\u00f3n: tasas del 35% y consolidaci\u00f3n externa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La gran novedad del programa del Banco Naci\u00f3n es su transversalidad: no solo est\u00e1 dise\u00f1ado para sus propios clientes, sino que permite absorber y unificar deudas contra\u00eddas con otros bancos o billeteras digitales.<\/p>\n\n\n\n

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El Banco Naci\u00f3n permite consolidar deudas con tasas fijas, plazos de hasta 72 meses y opciones de reprogramaci\u00f3n personalizadas seg\u00fan el perfil y la situaci\u00f3n de cada usuario.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

El plan de rescate se estructura bajo tres modalidades clave:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Consolidaci\u00f3n de deudas (para quienes cobran haberes en el BNA):<\/strong> permite reunir todas las obligaciones financieras dispersas en una sola cuenta. Ofrece un monto m\u00e1ximo de hasta $100 millones, con una tasa fija del 65% TNA y un plazo de devoluci\u00f3n de hasta 72 meses.<\/li>\n\n\n\n
  • Refinanciaci\u00f3n de tarjetas con mora temprana (hasta 90 d\u00edas):<\/strong> orientado a reestructurar saldos pendientes de hasta $10 millones. La entidad aplica una tasa nominal anual (TNA) muy competitiva del 35% y plazos de hasta 60 meses. Bajo esta modalidad, la tarjeta de cr\u00e9dito se mantiene activa (con adecuaciones temporales en los l\u00edmites de compra) y el cobro de la primera cuota impacta en el resumen del mes siguiente.<\/li>\n\n\n\n
  • Refinanciaci\u00f3n con mora tard\u00eda (m\u00e1s de 90 d\u00edas):<\/strong> para los casos m\u00e1s complejos, el banco extiende los plazos de financiamiento hasta los 96 meses, quedando la operaci\u00f3n sujeta a una evaluaci\u00f3n personalizada del perfil crediticio e ingresos del deudor.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    La gesti\u00f3n se puede iniciar de forma presencial en cualquier sucursal o consultando los requisitos en el sitio web oficial de la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    Problemas para pagar<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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    Ratio de irregularidad de cr\u00e9dito a las familias, total y por l\u00ednea en %, Fuente en base a datos del BCRA.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

    Radiograf\u00eda del mercado: \u00bfQu\u00e9 ofrece el resto de las entidades?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Frente a la agresiva jugada de la banca p\u00fablica nacional, el resto de los actores financieros de la Argentina readecu\u00f3 sus l\u00edneas de refinanciaci\u00f3n, aplicando desde modelos cooperativos hasta el uso intensivo de tecnolog\u00eda y scoring en tiempo real:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Banco Provincia<\/strong>\n
        \n
      • Mora temprana (hasta 90 d\u00edas):<\/strong> ofrece una l\u00ednea de refinanciaci\u00f3n para pr\u00e9stamos personales con plazos de hasta 72 meses y una tasa fija del 81,78% nominal anual. Requiere el anticipo equivalente a una cuota, excepto para quienes perciben sus haberes en la entidad.<\/li>\n\n\n\n
      • Programa Social:<\/strong> destinado a clientes con ingresos inferiores a tres salarios m\u00ednimos (menos de $1.073.400). Brinda plazos de hasta 60 meses con una tasa fija del 40,89%.<\/li>\n\n\n\n
      • Mora tard\u00eda (m\u00e1s de 90 d\u00edas):<\/strong> mantiene plazos de hasta 72 meses con un anticipo del 5% (bonificado para cuentas sueldo). En situaciones muy cr\u00edticas, contempla opciones de quitas de capital o cancelaci\u00f3n por saldo contable.<\/li>\n\n\n\n
      • Segmento Empresas:<\/strong> habilita l\u00edneas de hasta 84 meses para mora temprana o tard\u00eda, con anticipos de entre el 2,5% y el 5%, y tasas variables m\u00e1s spread (que se ubicaron en el 35,16% nominal anual).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
      • ICBC<\/strong>\n
          \n
        • Deudores sin mora (Saldos altos en tarjeta):<\/strong> para usuarios con m\u00e1s del 30% financiado y deudas superiores a $9 millones en Visa o Mastercard, ofrece un pr\u00e9stamo de reestructuraci\u00f3n a tasa UVA +20% con plazo de hasta 48 cuotas, implicando la baja del pl\u00e1stico.<\/li>\n\n\n\n
        • Deudores sin mora (Saldos bajos en tarjeta):<\/strong> si la deuda es menor a $9 millones en Visa, permite una cuotificaci\u00f3n de hasta 24 meses con tasa del 39% fija, manteniendo la tarjeta activa.<\/li>\n\n\n\n
        • Mora superior a 30 d\u00edas:<\/strong> dise\u00f1a acuerdos personalizados con plazos de 6 a 60 meses y tasas del 70% TNA fija o UVA +10% TNA. El plan consolida las deudas pero exige la baja de todos los productos en mora y no superar la situaci\u00f3n 4 en el Veraz.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
        • Banco Macro<\/strong>\n
            \n
          • Programa \u201cGesti\u00f3n de Mora Temprana\u201d:<\/strong> la entidad activa un contacto directo con el cliente apenas detecta los primeros s\u00edntomas de estr\u00e9s financiero. Ofrece planes de reestructuraci\u00f3n con tasas diferenciales antes de que la deuda se vuelva incobrable. En el sector corporativo, aplica una segmentaci\u00f3n por actividad para adaptar la soluci\u00f3n a cada mercado.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
          • Banco Credicoop<\/strong>\n
              \n
            • Esquema cooperativo preventivo:<\/strong> utiliza modelos anal\u00edticos para identificar de manera temprana indicadores de riesgo entre sus asociados. Ante estos casos, la entidad se anticipa dise\u00f1ando l\u00edneas de cr\u00e9dito espec\u00edficas con tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas y plazos extendidos para aliviar la carga financiera en el corto plazo.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
            • Banco Santander<\/strong>\n
                \n
              • Gesti\u00f3n individualizada:<\/strong> cuando la relaci\u00f3n cuota-ingreso del cliente se desequilibra, el banco estructura planes de pago a medida que se pueden tramitar por canales digitales o sucursales. Mientras el plan est\u00e1 vigente, se suspende el uso de tarjetas de cr\u00e9dito, sobregiros y nuevos pr\u00e9stamos, manteniendo activa \u00fanicamente la cuenta b\u00e1sica.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
              • Bancos Privados L\u00edderes<\/strong>\n
                  \n
                • Monitoreo tecnol\u00f3gico personalizado:<\/strong> las principales entidades privadas descartan las campa\u00f1as masivas. Utilizan sistemas de control constante que detectan se\u00f1ales de alerta individuales para ofrecer refinanciaciones con plazos extendidos y tasas bajas. Al igual que el Santander, inhabilitan las tarjetas y el acceso a nuevos cr\u00e9ditos de forma temporal para evitar que el cliente caiga en instancias judiciales.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
                • Mercado Pago<\/strong>\n
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                  • Flexibilidad fintech:<\/strong> la plataforma gestiona el riesgo mediante un sistema de scoring propio que analiza m\u00e1s de 3.000 variables en tiempo real. Esto les permite dise\u00f1ar planes de refinanciaci\u00f3n con condiciones din\u00e1micas y milim\u00e9tricamente adaptadas a la capacidad de pago actual de cada usuario de la billetera digital.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

                    Estrategias preventivas y el rol de las billeteras virtuales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

                    El informe del sector deja en claro que la tendencia actual de la banca privada no pasa por las campa\u00f1as masivas de cobranza, sino por la detecci\u00f3n temprana y la tecnolog\u00eda. Entidades como el Banco Provincia lograron cuadruplicar la recuperaci\u00f3n de mora en el primer bimestre de 2026 gracias a pol\u00edticas de monitoreo activo que evitan que el atraso del cliente se vuelva estructural.<\/p>\n\n\n\n

                    En la misma l\u00ednea, el Banco Macro y el Santander apuestan fuertemente al contacto directo y preventivo a trav\u00e9s de sus canales digitales (home banking y apps de celulares), aplicando restricciones temporales en el uso de tarjetas de cr\u00e9dito mientras dure el plan de regularizaci\u00f3n, una medida que busca preservar la condici\u00f3n de sujeto de cr\u00e9dito del usuario y esquivar la v\u00eda judicial.<\/p>\n\n\n\n

                    Por \u00faltimo, el sector fintech asoma con herramientas de an\u00e1lisis mucho m\u00e1s din\u00e1micas que las del sistema tradicional. El caso testigo de Mercado Pago demuestra c\u00f3mo los modelos de riesgo basados en algoritmos avanzados e inteligencia de datos \u2014evaluando miles de variables en tiempo real\u2014 permiten dise\u00f1ar planes de pago milim\u00e9tricamente adaptados a la capacidad de bolsillo actual de cada deudor rezagado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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